L’OCDE plaide pour une assurance habitation obligatoire face à l’augmentation des pertes dues aux catastrophes aux Philippines

L’OCDE incite les Philippines à adopter une assurance habitation obligatoire afin de faire face à l’augmentation des pertes dues aux catastrophes naturelles. Face à cette réalité, les enjeux économiques et sociaux sont cruciaux.

Les impacts croissants des catastrophes naturelles

Les Philippines sont régulièrement frappées par des catastrophes telles que typhons, inondations et tremblements de terre. Par exemple, en novembre 2025, le super-typhon Fung-Wong a causé des pertes économiques majeures, estimées à près de 968 millions de pesos dans le secteur agricole. Selon l’OCDE, la fréquence de ces catastrophes a plus que doublé ces deux dernières décennies, rendant la situation alarmante.

Le besoin d’une couverture généralisée

Actuellement, de nombreux foyers et petites entreprises restent sans protection contre les dommages matériels. Malgré l’essor de la micro-assurance, celle-ci se concentre principalement sur des produits comme l’assurance vie et les véhicules. C’est un véritable défi, soulignant un écart de protection important pour les habitations.

Il est impératif que le gouvernement philippin envisage l’instauration d’une assurance habitation obligatoire, à l’instar de plusieurs pays. Cela permettrait de couvrir un plus grand nombre de ménages et de réduire le risque à l’échelle nationale.

Propositions de l’OCDE pour renforcer la protection

Dans son rapport, l’OCDE recommande divers ajustements réglementaires. Il s’agit de lier les incitations à un tarif basé sur le risque, encourageant les propriétaires à adopter des constructions résilientes. Par exemple, des réductions de primes pourraient être offertes à ceux qui effectuent des travaux de renforcement ou d’étanchéité.

Adaptation des portefeuilles de micro-assurance

Les œuvres de micro-assurance, hautement demandées pour certains biens, ne couvrent souvent pas les dommages matériels. Élargir ces produits pour protéger les maisons à faible valeur et leurs contenus pourrait changer la donne. Une aide pour les ménages à faible revenu est également nécessaire. L’établissement d’un fonds dédié pour subventionner les primes pourrait rendre l’assurance accessible à tous.

• Assurance habitation obligatoire
• Incitations basées sur le risque
• Extension de la micro-assurance
• Fonds de subvention pour les ménages à faible revenu

L’évolution du marché de l’assurance aux Philippines

Les événements climatiques déclenchent une demande croissante pour des couvertures adaptées. En 2026, il est prévu que les réclamations d’assurance habitation atteignent près de 22,7 % des réclamations d’assurance générale, illustrant une compréhension accrue des risques liés aux catastrophes parmi la population.

Innovations et impacts des partenaires publics et privés

Les initiatives collaboratives, comme les projets de contrôle des inondations à Cebu, imposent aux contractants de souscrire une assurance tous risques. Cela renforce la résilience des infrastructures publiques face aux aléas climatiques. Simultanément, le gouvernement utilise des solutions d’assurance paramétrique pour une réponse rapide après les catastrophes.

S’assurer que les changements réglementaires prennent effet sera crucial pour renforcer la sécurité financière et la gestion des catastrophes à l’échelle nationale.

Au niveau régional, l’OCDE suggère que la mise en œuvre de ces recommandations pourrait inspirer d’autres marchés asiatiques à adapter leurs régimes d’assurance. Comment les Philippines répondront-elles à ces défis, alors que le contexte climatique continue d’évoluer rapidement ? La nécessité d’une assurance habitation obligatoire devient de plus en plus pressante.

Découvrez pourquoi l’assurance habitation est essentielle pour chaque foyer.

Les Philippines doivent prendre cette situation en main pour assurer un avenir plus sûr face aux risques naturels.